58 milhões de
brasileiros inadimplentes - veja como sair dessa situação!
As informações em relação às finanças dos brasileiros são
assustadoras, apontando que, atualmente, cerca de cinquenta e oito milhões de
pessoas estão inadimplentes, os dados são do Serviço de Proteção ao Crédito
(SPC Brasil) e da Confederação Nacional de Dirigentes Lojistas (CNDL).
O número representa 39,21% da população economicamente
ativa, ou seja mais que um terço desse contingente. Esse é apenas um dos dados
que mostram os problemas que a população enfrenta com a falta de educação
financeira e o incentivo ao consumo desenfreado, mostrando a importância de
combater imediatamente esse problema, principalmente, as causas.
“Um ponto muito
importante em relação a esse tema é saber diferenciar os termos dívidas e
inadimplência, sendo que estar endividado não é necessariamente um problema, o
problema começa quando se perde o controle e se torna inadimplente. A
diferenciação funciona da seguinte forma: inadimplência ocorre depois que o
consumidor se compromete com o pagamento de algum valor em uma data, contudo,
não consegue realizar dentro do prazo. Em função disso, ocorrem cobranças,
tendo até o risco do consumidor ter seu nome em lista de devedores de alguns
órgãos, como Serasa e SPC”, explica o educador financeiro Reinaldo Domingos,
que está lançando o curso EaD Como quitar suas dívidas
(https://www.youtube.com/watch?v=cA3LBKf7tyw).
Assim, dívidas engloba os consumidores que estão
inadimplentes, contudo, abrange um número muito maior de pessoas, nesse grupo
também todas as pessoas que buscam crédito no mercado. Isto é, consumidor que
compra um produto e parcela, que financia carro ou casa, distribui cheque
pré-datados, paga a parcela mínima do cartão, compra no cartão de crédito, empréstimo,
dentre outros. Em resumo, essas são as pessoas que já se comprometeram com um
valor a ser pago.
O educador
financeiro Reinaldo Domingos preparou uma pequena amostra de seu curso Como
quitar suas dívidas, explicando como resolver os problemas de endividamento e
inadimplência e como não ficar novamente nesta situação. Veja algumas
orientações:
1. Antes de sair negociando é preciso ter pleno
domínio do seu dinheiro, fazer um diagnóstico financeiro, registrando o que se
ganha, o que se gasta, conhecer seu verdadeiro eu financeiro
2. Faça um apontamento de despesas diárias por
tipo de despesas pelos próximos 30 dias é o caminho para que fique tudo mais
claro, somente assim poderá cortar gastos e reduzir excessos.
3. Muitas vezes é importante dizer “devo, não
nego, pago, como e quando puder” nunca se deve procurar um credor (pessoa para
quem você deve) antes de ter domínio completo de seu dinheiro.
4. É preciso ter muita calma quando se está
inadimplente, estar endividado nem sempre é um problema, o problema é quando
não se consegue pagar este compromisso.
5. A portabilidade é uma das ferramentas para
reduzir o endividamento, procure por linhas de créditos mais baixa, mas é
importante frisar que isso não resolve a causa do problema.
6. No planejamento para pagar as dívidas
priorize as que têm os juros mais altos, geralmente as de cartão de crédito e
cheque especial.
7. Na hora de negociar, se for parcelar as
dívidas, tenha certeza que as mesmas cabem em seu orçamento.
8. Saiba que para pagas às dívidas atrasadas
terá que repensar seu padrão de vida, pois, se já se endividou com o que ganha,
isso reduzirá nos próximos meses com as parcelas.
9. Não existe uma porcentagem exata de quanto
terá que direcionar para pagar as dívidas, isso dependerá do diagnóstico
financeiro feito previamente.
10. Além de pagar as dívidas, procure guardar
dinheiro para comprar a vista e com algum desconto, o sonho da independência
financeira passa por respeito ao dinheiro, entender que dinheiro é meio e não
fim.
Os 10 mandamentos para quem não quer
se endividar nunca mais.
01. Fazer o diagnóstico financeiro anualmente;
02. Ter no mínimo três sonhos (curto, médio e
longo prazos);
03. Elaborar um Orçamento Financeiro DSOP mensal;
04. Poupar mensalmente parte do que ganha para os
sonhos;
05. Gastar menos do que ganha;
06. Ter limites de cartão de crédito inferiores a
seus rendimentos;
07. Não usar cheque especial, se possível não
ter;
08. Manter reservas para situações emergenciais;
09. Distinguir o que é essencial do supérfluo;
10. Comprar sempre à vista e com desconto.
Fonte – Livro:
Livre-se das Dívidas (Editora DSOP)
Consumo Consciente -
Saiba as perguntas fundamentais para se fazer antes de qualquer compra:
· Eu realmente preciso desse produto?
· O que ele vai trazer de benefício para a
minha vida?
· Se eu não comprar isso hoje, o que
acontecerá?
· Estou comprando por necessidade real ou
movido por outro sentimento, como carência ou baixa autoestima?
· Estou comprando por mim ou influenciado por
outra pessoa ou por propaganda sedutora?
Se mesmo diante deste
questionamento, a pessoa concluir que realmente precisa comprar o produto,
seria prudente fazer mais algumas perguntas como:
· De quanto eu disponho efetivamente para
gastar?
· Tenho o dinheiro para comprar à vista?
· Precisarei comprar a prazo e pagar juros?
· Tenho o valor referente a uma parcela, mas o
terei daqui a três, seis ou doze meses?
· Preciso do modelo mais sofisticado, ou um
básico, mais em conta, atenderia perfeitamente à minha necessidade?
*Fonte – Livro: Livre-se
das Dívidas (Editora DSOP)
**DSOP Educação Financeira
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